长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳
服务山东本土经济多年，（601665.SH）稳中有进，资产质量持续优化。
财报显示，2024年，齐鲁银行实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；归属于该行股东的净利润（净利润，下同）49.86亿元，同比增长17.77%。
2025年一季度，齐鲁银行实现营业收入31.65亿元，同比增长4.72%；净利润13.72亿元，同比增长16.47%。自2021年二季度以来，齐鲁银行连续16个季度净利润增速保持在10%以上。
截至2025年3月末，齐鲁银行资产总额首超7000亿，达到7163.97亿元，且贷款总额3576.71亿元，存款总额4624.74亿元，较上年末分别增加268.58亿元、205.29亿元、229.33亿元，增幅分别达3.9%、6.09%、5.22%。
与此同时，齐鲁银行资产质量持续优化。截至2025年3月末，该行不良贷款率1.17%，较上年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.03%，较上年末下降0.04个百分点。
值得关注的是，2024年，齐鲁银行增加分红频率，首次实施中期分红，并在年报中推出每10股派现1.39元（含税，下同）的分红计划，全年分红金额合计达到12.86亿元。
连续16个季度净利润增速超10%
4月25日晚间，齐鲁银行发布年报。2024年，该行实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；净利润49.86亿元，同比增长17.77%。自2021年6月登陆沪市主板以来，齐鲁银行已连续四年净利润增速超过10%。
分季度来看，2024年四个季度中，齐鲁银行分别实现营业收入30.22亿元、33.9亿元、30.73亿元、30.11亿元，同比增长5.53%、5.53%、1.7%、5.48；净利润11.78亿元、11.7亿元、10.95亿元、15.44亿元，同比增长15.98%、17.99%、17.67%、19.09%。
同日，齐鲁银行发布的一季报显示，2025年一季度，齐鲁银行实现营业收入31.65亿元，同比增长4.72%；净利润13.72亿元，同比增长16.47%。这也是该行自2021年二季度以来，连续16个季度净利润增速保持在10%以上。
长江商报记者注意到，深耕客群经营，齐鲁银行通过多渠道拓宽盈利来源，营收结构保持稳健。
2024年，齐鲁银行利息净收入90.31亿元，同比增长1.73%，占营业收入比重为72.27%。报告期内，该行净利差和净息差分别为1.44%、1.51%，分别同比下降22个基点、23个基点。不过，2024年下半年，齐鲁银行净息差逐步趋于平稳，2024年末较上半年下降3个基点，降幅明显收窄。
2025年一季度，齐鲁银行利息净收入为23.91亿元，同比继续增长7.89%。
另一方面，2024年，齐鲁银行实现非息收入34.65亿元，同比增长12.70%；手续费及佣金净收入12.64亿元，同比增长12.97%，在营业收入中占比10.12%，较上年提升0.76个百分点。其中，委托及代理业务手续费收入、结算与清算手续费收入分别为5.64亿元、5.15亿元，同比增长1.31%、23.62%。
2025年一季度，齐鲁银行手续费及佣金净收入则为3.87亿元，同比增长8.62%。
其他非息收入中，2024年，齐鲁银行的投资收益、公允价值变动收益分别为17.46亿元、2.61亿元，同比增长12.67%、155.73%。
2025年一季度，齐鲁银行的投资收益为5.83亿元，同比继续增长89.4%，但公允价值变动收益则由上年同期的9425.7万元大幅减少至-2.61亿元。
值得一提的是，由于资产质量保持稳定，齐鲁银行减少拨备计提力度，使得利润空间进一步释放。2024年和2025年一季度，该行计提信用减值损失分别为36.27亿元、8.61亿元，同比减少12.48%、8.2%。其中，2024年，该行计提发放贷款和垫款减值损失29.39亿元，同比减少20.4%。
不良率及关注类贷款占比双降
在国家政策引导下，齐鲁银行加大优质信贷资产投放力度，资产规模稳步提升，驱动整体盈利能力增长。
截至2024年末，齐鲁银行资产总额6895.39亿元，较上年末增长14.01%；贷款总额3371.42亿元，较上年末增加12.31%。
截至2025年3月末，齐鲁银行资产总额已突破7000亿，达到7163.97亿元，较上年末增加268.58亿元，增长3.90%；贷款总额3576.71亿元，较上年末增加205.29亿元，增长6.09%，占资产总额比例49.93%，较上年末提升1.03个百分点。
此外，截至2025年3月末，齐鲁银行存款总额4624.74亿元，较上年末增加229.33亿元，增长5.22%。
长江商报记者注意到，截至2024年末，齐鲁银行公司贷款（不含贴现，下同）余额2402.89亿元，较上年末增长15.51%，公司贷款不良率由上年末的1.35%大幅减少至0.95%。然而，截至2024年末，该行个人贷款余额864.17亿元，较上年末增长3.23%，个人贷款不良率则由上年末的1.18%提升至2%。
对于个人贷款质量的恶化，齐鲁银行称，主要是受宏观经济增速放缓、企业经营压力加大等因素影响，居民收入增长面临一定不确定性，部分个人客户还款能力下降。该行将通过持续跟踪调优个人客户评级、授信准入、贷后管理的模型和策略，强化精细化管理，提升个人贷款资产质量。
不过，从整体上来看，齐鲁银行全行信贷质量保持在较为优良的水平。截至2024年末，该行不良贷款总额40.07亿元，不良贷款率1.19%，较上年末下降0.07个百分点；关注类贷款占比1.07%，较上年末下降0.31个百分点。
截至2025年3月末，齐鲁银行不良贷款率1.17%，较上年末继续下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.03%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率324.06%，较上年末提高1.68个百分点。
值得关注的是，齐鲁银行积极响应监管号召，2024年首次实施中期分红，将分红频次由一年一次调整为一年两次。
年报中，齐鲁银行再次推出每10股派现1.39元的分红计划，拟派发现金红利总额6.72亿元。包括中期分红6.14亿元在内，2024年齐鲁银行分红总额将达到12.86亿元，占2024年度合并报表归属于母公司普通股股东净利润的比例为27.62%。
齐鲁银行同时表示，该行留存的未分配利润主要用于充实核心一级资本，积极应对外部经营挑战，提升风险抵御能力。同时，该行正在加快推进数字化转型，全面提升数字化经营水平，积极培育发展新动能，合理留存利润有利于推动战略规划实施，实现高质量发展。
截至2025年3月末，齐鲁银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.53%、12.33%、10.25%，较2024年末的15.17%、12.93%、10.75%均出现不同程度下滑。
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